住宅ローンはこちらで、Mortgage (モーゲージ)と呼ばれ、取り扱われています。

今日の不動産専門用語、モーゲージストレステスト、一体どの場面で耳にするかと言うと・・・

家を買おうか。。
  
現金では買えないから、モーゲージを組まないと。。
  
銀行の融資窓口で、ちょっと聞いてみよう。。
  
無料で審査を受ければ、いくら借りられるかわかると言われた。。。
  
そこで、MORTGAGE STRESS TEST なる単語を耳にする。。。
  ↓      ↑
((?????))ナニ?

となるわけです。

もちろん、融資担当者の方がその場で丁寧に説明して下さると思いますが、

まえもって知っていたら、心の準備が出来ていますから、それだけでも少し不安が軽減出来るかな、と思います。(そのように、この情報をお役立て頂けたら嬉しいです。)

MORTGAGE STRESS TEST とは・・・

実際に融資を受ける際の金利よりも、高い金利を審査法に用いて、
返済能力を割り出す。まさかの失業や、金利の高騰などの不測の事態にも耐えうる経済力があることを銀行に示す為のテスト、という事になります。

Q. 実際より高い金利ってどれくらい高いの?

A.銀行から仮認可を受けた金利プラス2%
 または、カナダ銀行の公示水準レート5.19%(2020年2月20日現在、4月6日より下がるという事
 が公表されています。)
 このいずれか、どちらか高い方のレートを用います。

Q. これってBC州だけ?

A. いいえ、これは連邦政府(Federal)ですので、カナダ国内全域です。
  カナダ歳入庁の傘下にある
  The Office of the Superintendent of Financial Institutions 略してOSFI (金融機関監督局)
  により
制定されています。

Q. このテストは良いの?悪いの?

A. 一長一短ですね。
  メリットといえば、所得のほとんどが家の維持費に消えて生活が苦しい、という
  ””HOUSE POOR”を生み出さないということ。
  デメリットといえば、このテストにより、借りられる金額が減りますので
  家を買いたい人の購買能力をそいでしまう、という事が言えます。


Q. このストレステストを回避する方法はあるの?

A. 連邦政府の規制下にある(Federal-regulated)に金融機関にのみ、このテストが強制適用されています。ですので、プライベートな金融機関や信用組合(Credit Union)であれば、テストを受けなくても良いという事になります。ですが、ここで注意したいのは、こういった金融機関の提供するレートは一般より高かったり、別の厳しいハードルがあったり、一概にベストなオプションとは言えないかも知れません。

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というわけで、今日はモーゲージストレステストを解説しましたけれど、
内容を軽く頭に留めておくだけで良いと思います。
実際には融資担当の方が全てを行ってくれますから☆

お読み下さり、ありがとうございました。




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